अगर आपने अपने घर में सोना रखा हुआ है तो आप इसका इस्तेमाल लोन लेने के लिए कर सकते हैं. आजकल कई बैंक और फाइनेंस कंपनियां आपके सोने को गिरवी रखकर आपको तुरंत लोन मुहैया कराती हैं. इस सुविधा को गोल्ड लोन कहते हैं. चाहे आपको किसी मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना पड़ रहा हो, शादी के खर्चों को पूरा करना हो या फिर बच्चों की पढ़ाई के लिए फंड जुटाना हो, Gold Loan आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है.
सोने की उच्च कीमत के कारण यह लोन बहुत कम समय में मंजूर हो जाता है और आपको तुरंत पैसा मिल जाता है. SBI, HDFC बैंक और ICICI जैसे बड़े बैंक और Manappuram Finance, Muthoot Finance जैसी प्रमुख NBFC कंपनियां गोल्ड लोन की सुविधा प्रदान करती हैं.
गोल्ड लोन क्या है?
गोल्ड लोन एक प्रकार का सुरक्षित लोन है जिसमें आप अपनी सोने की ज्वेलरी या बिस्कुट को गिरवी रखकर पैसे उधार ले सकते हैं। ये लोन अन्य प्रकार के लोन की तुलना में ज्यादा जल्दी से मिल जाता है और इसके लिए बहुत कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। जब आप गोल्ड लोन लेने के लिए जाते हैं, तो लोन देने वाला आपके सोने की शुद्धता और वजन का मूल्यांकन करता है। इसके बाद वह सोना के कीमत के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर लोन राशि प्रदान करता है।
गोल्ड लोन की ब्याज दरों की तुलना
| बैंक/NBFC | ब्याज दर |
| बैंक ऑफ इंडिया | 8.80% प्रति वर्ष से शुरू |
| केनरा बैंक | 9.25% प्रति वर्ष |
| पंजाब नेशनल बैंक | 9.25% प्रति वर्ष से शुरू |
| IIFL फाइनेंस | 11.88%-27% प्रति वर्ष |
| Rupeek | 8.88% प्रति वर्ष से शुरू |
| ICICI बैंक | 10% प्रति वर्ष |
| एक्सिस बैंक | 17%-19% प्रति वर्ष |
| इंडिया गोल्ड | 0.77% प्रति माह |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 8.75% प्रति वर्ष से शुरू |
| बजाज फिनसर्व | 9.50% – 28% प्रति वर्ष |
गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
गोल्ड लोन लेने के लिए कुछ जरूरी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इनमें आमतौर पर आपका आधार कार्ड, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट साइज फोटो और निवास का प्रमाण शामिल होता है।
गोल्ड लोन की अवधि
गोल्ड लोन की अवधि अलग-अलग बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के अनुसार भिन्न होती है। सभी बैंक अपनी अलग-अलग गोल्ड लोन योजनाएं पेश करते है, जिनकी समय सीमा भी अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए HDFC बैंक 3 महीने से लेकर 24 महीने तक की अवधि के लिए गोल्ड लोन प्रदान करता है।
गोल्ड लोन की राशि
बैंक और NBFC आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने की क्वालिटी के आधार पर आपको लोन राशि प्रदान करते हैं। सोने का मूल्यांकन करके बैंक या NBFC तय करते हैं कि आपको कितनी राशि का लोन दिया जा सकता है। उदाहरण के लिए ICICI बैंक 10,000 रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक का Gold Loan देता है, जबकि SBI 20,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक का लोन देता है।
गोल्ड लोन पर लगने वाले शुल्क
जब आप गोल्ड लोन लेते हैं, तो आपको सिर्फ ब्याज ही नहीं देना होता बल्कि कुछ और शुल्क भी देने होते हैं। ये शुल्क अलग-अलग बैंकों या कंपनियों में थोड़े बहुत बदल सकते हैं ये सभी शुल्क इस प्रकार से है –
- प्रोसेसिंग शुल्क
- मूल्यांकन शुल्क
- दंडात्मक शुल्क
- दस्तावेजीकरण शुल्क
ये सभी अतिरिक्त शुल्क सोना की क्वालिटी और बैंक पर निर्भर करते है. उदाहरण के लिए HDFC बैंक 1.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए 250 रुपये और 1.5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए 500 रुपये का प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।
किस तरह का सोना गिरवी रखा जा सकता है?
वैसे तो आप दो तरह के सोने को गिरवी रखकर गोल्ड लोन ले सकते हैं-
सोने के गहने/आभूषण
- अधिकांश बैंक और NBFC सोने के गहनों को गिरवी रखने की सुविधा देते हैं।
- इसमें सोने की चेन, सोने के कंगन, सोने के झुमके, सोने के हार आदि शामिल हैं।
- ध्यान रखें कि गहनों पर जड़े हुए हीरे या अन्य कीमती पत्थरों को मूल्यांकन में शामिल नहीं किया जाएगा।
सोने के सिक्के
- कई बैंक सोने के सिक्कों को भी गिरवी रखने की सुविधा देते हैं।
- ये सिक्के आमतौर पर बैंकों द्वारा ही बेचे जाते हैं और इन पर सरकार का निशान होता है।
गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
Gold Loan लेने के लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी तरीके का चयन कर सकते है –
- सबसे पहले अपने नजदीकी बैंक में जाएं या फिर उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाएं.
- अब उस बैंक की वेबसाइट से गोल्ड लोन आवेदन फॉर्म प्राप्त कर लें, इस फॉर्म में आपको अपनी पर्सनल जानकारी, सोने की बारे में सही-सही जानकारी भरनी होगी.
- आवेदन फॉर्म भरने के बाद आपको कुछ जरूरी दस्तावेज अपलोड करने होंगे.
- सभी जानकारी भरने और दस्तावेज अपलोड करने के बाद आपको अपना आवेदन सबमिट करना होगा।
- इसे बाद बैंक आपके सोने का मूल्यांकन करेंगे. अगर आपका सोना मानकों पर खरा उतरता है, तो आपका लोन अप्रूव कर दिया जाएगा।
- लोन अप्रूव होने के बाद आपको लोन राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
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