आज के समय में पर्सनल लोन (Personal Loan) लेना आसान हो गया है, क्योंकि ये बिना गारंटी वाला लोन होता है जो हमारी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है। पर्सनल लोन के अंतर्गत आपको 50,000 से 40 लाख रुपए तक का लोन मिल जायेगा। जिसे आप 1 से 5 साल की अवधि में चुका सकते हैं। इस लोन का इस्तेमाल आप गंभीर बीमारी का इलाज करने, शादी, यात्रा, या शिक्षा जैसे विभिन्न खर्चो को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
पर्सनल लोन की मुख्य विशेषताएं
पर्सनल लोन की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- ब्याज दर: सालाना 10.49% से शुरू होती है, हालांकि कुछ सरकारी बैंक इससे कम ब्याज दर पर भी लोन देते हैं।
- ऋण राशि: अधिकतम 40 लाख रुपये तक मिल सकती है, लेकिन कुछ बैंक या वित्तीय संस्थान इससे ज्यादा लोन भी स्वीकृत कर सकते हैं।
- ऋण अवधि: सामान्यता 5 साल तक होती है, लेकिन कुछ संस्थान 8 साल तक की भुगतान अवधि प्रदान करते हैं।
- प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशि का 0.5% से 4% तक हो सकता है, जो विभिन्न बैंकों या वित्तीय संस्थानों के अनुसार अलग-अलग होता है।
Personal Loan की ब्याज दर
पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, लेकिन कई निजी बैंक अधिक या कम दर पर पर्सनल लोन देती है. बैंक और NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे –
- हाई क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को आमतौर पर कम ब्याज दर मिलती है।
- कम लोन पर आम तौर पर ज्यादा अमाउंट वाले लोन की तुलना में ज्यादा ब्याज दर लागू होती है।
- हाई इनकम वाले आवेदकों को कम ब्याज दर मिलने की संभावना होती है।
- पक्की नौकरी वाले आवेदकों को कम ब्याज दर मिल सकती है।
- विभिन्न बैंक और NBFC अलग-अलग ब्याज दरें पेश करते हैं।
पर्सनल लोन के लाभ
- जोखिम भरे कामों को छोड़कर किसी भी पर्सनल ज़रूरत को पूरा करने के लिए ये लोन लिया जा सकता है यानी आवेदक यह लोन अपना कोई सामान बैंक के पास गिरवी रखे बिना प्राप्त कर सकते हैं।
- कई बैंक/NBFC अतिरिक्त राशि की ज़रूरत पड़ने पर टॉप-अप लोन भी ऑफर करते हैं।
- सिक्योर्ड लोन की तुलना में लोन राशि जल्दी मिल जाती है।
- लोन आवेदन के लिए कम डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ती है।
पर्सनल लोन लेने के लिए फीस और अन्य शुल्कों का विवरण
पर्सनल लोन लेते समय फीस और शुल्क लिए जाते है, जिन्हे ध्यान में रखना बहुत जरूरी है. ये शुल्क बैंक/एनबीएफसी और ऋण आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
| शुल्क/फीस | विवरण |
|---|---|
| लोन प्रोसेसिंग शुल्क | ऋण राशि का 0.5% से 4% तक |
| प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क | फ्लोटिंग दर के लिए शून्य, फिक्स्ड दर के लिए मूल बकाया राशि का 2% – 5% |
| लोन कैंसिलेशन शुल्क | लगभग 3,000 रूपए |
| पीनल चार्ज | EMI का भुगतान समय पर न करने पर प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष तक |
| EMI/चेक बाउंस चार्ज | EMI या चेक भुगतान गलत होने पर प्रति चेक बाउंस 400 रूपये शुल्क |
लोन लेने से पहले आपको हमेशा संबंधित बैंक/NBFC से शुल्क और फीस की पूरी सूची और उनकी लागू शर्तों की जानकारी प्राप्त करनी चाहिए। इसके अलावा बैंक/NBFC डोक्यूमेंटेशन चार्जे़स, वेरिफिकेशन चार्ज़ेस, डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज़ेस और NOC सर्टिफिकेट चार्ज़ेस जैसे चार्ज़ेस भी वसूल करती है।
पर्सनल लोन लेने का तरीका
पहले यह तय करें कि आपको कितनी राशि की आवश्यकता है। इसके बाद अलग-अलग बैंकों और NBFC (Non-Banking Financial Companies) की तुलना करें। ध्यान रखे की कभी भी लोन लेने से पहले विभिन्न बैंकों/NBFC की ब्याज दरों और शुल्कों की तुलना कर लीजिए। इसके बाद आवेदन करना चाहिए।
पर्सनल लोन को कई तरीकों से लिया जा सकता हैं, जिसके लिए आप बैंक/NBFC शाखा में जाकर, ऑनलाइन बैंक/NBFC वेबसाइट या पैसा बाजार जैसे ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। इसके बाद आपको आवश्यक दस्तावेज जैसे पहचान और पते का प्रमाण, रोजगार का प्रमाण, वित्तीय दस्तावेज आदि जमा करने होंगे। पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ बुनियादी शर्तों को पूरा करना होगा जैसे 18-65 वर्ष की आयु, भारतीय नागरिकता, न्यूनतम आय, अच्छा क्रेडिट स्कोर आदि।
पर्सनल लोन के प्रकार
पर्सनल लोन सिर्फ एक ही तरह का नहीं होता, बल्कि अलग -अलग प्रकार के पर्सनल लोन उपलब्ध हैं जो आपकी विभिन्न ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।
- इंस्टेंट पर्सनल लोन: यह प्री-अप्रूव्ड लोन होते हैं जिसकी राशि तुरंत आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है इसके अलावा यह लोन चुनिंदा ग्राहकों को क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर दिया जाता है।
- प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन: ये लोन मौजूदा ग्राहकों को क्रेडिट इतिहास, आय, नियोक्ता आदि के आधार पर दिया जाता है।
- शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन: यह लोन छोटी भुगतान अवधि के साथ आते हैं जिसकी अवधि कुछ दिनों से लेकर 12 महीनों तक हो सकती है।
- कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन: इस लोन का इस्तेमाल स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है।
- पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर: इसके अंतर्गत कस्टमर्स अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों के लिए किसी अन्य बैंक/NBFC को ट्रांसफर कर सकते हैं।
- टॉप-अप पर्सनल लोन: यह लोन मौजूदा पर्सनल लोन कस्टमर्स को दिया जाता है जिन्हें अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत होती है।
- मैरिज लोन: शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।
- हायर एजुकेशन लोन: विदेश में पढ़ाई के लिए लिया जा सकता है।
- मेडिकल लोन: मेडिकल इमरजेंसी के खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।
- होम रेनोवेशन लोन: घर के नवीकरण के लिए लिया जा सकता है।
- ट्रेवल लोन: छुट्टियों के लिए लिया जा सकता है।
- डेट कंसोलिडेशन लोन: कई छोटी EMI का भुगतान करने के लिए लिया जा सकता है।
पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
पर्सनल लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित मुख्य शर्तों को पूरा करना होगा, जो की इस प्रकार से है –
- आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम उम्र 60 वर्ष होनी चाहिए।
- उसका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ज़्यादा होना चाहिए।
- नौकरीपेशा व्यक्ति की सैलरी कम से कम 15,000 रु. प्रति माह होनी चाहिए।
- गैर-नौकरीपेशा लोगों की आय कम से कम 5 लाख रु. प्रति वर्ष होनी चाहिए।
- नौकरीपेशा लोगों का कुल कार्य अनुभव 1 वर्ष तक होना चाहिए।
- गैर-नौकरीपेशा प्रोफेशनल कम से कम 3 साल से बिज़नेस चला रहे हों।
पर्सनल लोन लेते वक्त इन बातों का ध्यान रखें
पर्सनल लोन लेने से पहले कुछ जरूरी बाते हैं जिन्हें आपको चेक करना है, इसके बाद ही लोन लेने के लिए आगे बढ़ें
- विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों की तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर वाली संस्था या बैंक का चयन करें। प्रतिष्ठित और विश्वसनीय संस्थाओं से ही लोन लें।
- देखें कि ब्याज दर फ्लोटिंग है या फिक्स्ड, और इसके फायदे-नुकसान समझें।
- अधिकांश बैंक लोन प्रोसेसिंग के लिए एक निश्चित शुल्क लेते हैं। इसे ध्यान में रखें।
- अगर आप लोन को जल्दी चुकाना चाहते हैं, तो इसके लिए लगने वाले चार्जेज़ की जानकारी प्राप्त करें।
- अपनी क्षमता के अनुसार लोन वापसी की अवधि का चयन करें। लंबी अवधि में EMI कम होगी, लेकिन कुल ब्याज भुगतान अधिक होगा।
- EMI की गणना करें और सुनिश्चित करें कि आप समय पर भुगतान कर सकते हैं।
- लोन की सभी शर्तें और नियम ध्यान से पढ़ें। कोई भी संदेह हो तो उसे स्पष्ट करें।
- किसी भी छिपे हुए शुल्क (Hidden Fee) या शर्तों की जानकारी प्राप्त करें।
इन सभी बिंदुओं का ध्यान रखकर आप पर्सनल लोन लेते समय समझदारी से निर्णय ले सकते हैं और वित्तीय समस्याओं से बच सकते हैं।
