आज के समय में अपनी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए कभी न कभी हमे लोन लेने की जरूरत होती है, जिसमे से सबसे ज्यादा लोकप्रिय लोन Personal Loan है, ये एक ऐसा कर्ज है जो आपको बिना किसी संपत्ति को गिरवी रखे मिलता है। हालांकि इसकी ब्याज दरें होम लोन या कार लोन की तुलना में काफी ज्यादा होती हैं। इसलिए पर्सनल लोन सिर्फ तब लें, जब आपके पास कोई और विकल्प न बचा हो। पर्सनल लोन लेने से पहले अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना जरूर करें। आजकल कई बैंक 10% से 11% के बीच की ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे रहे हैं।
क्या होता है पर्सनल लोन ?
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, जिसका मतलब है कि आपको इस लोन के लिए किसी भी प्रकार की संपत्ति या एसेट को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती। इसका लाभ यह है कि आपको अपनी संपत्ति को जोखिम में नहीं डालना पड़ता। लेकिन इसका दूसरा पक्ष यह है कि इस लोन पर ब्याज दरें अन्य लोन की तुलना में अधिक होती हैं, क्योंकि बैंक या वित्तीय संस्थान को इस लोन में अधिक जोखिम होता है।
पर्सनल लोन की ब्याज दरें
Personal Loan पर ब्याज दरें आमतौर पर होम लोन, कार लोन, और गोल्ड लोन जैसी सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक होती हैं। इसका मुख्य कारण यह है कि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होता है, जिसमें बैंक को ग्राहक की क्रेडिट योग्यता और भुगतान क्षमता पर अधिक निर्भर रहना पड़ता है।
ब्याज दरें 10% से लेकर 15% या उससे भी अधिक हो सकती हैं, जो आपकी EMI को काफी हद तक प्रभावित करती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन 5 साल के लिए लेते हैं, तो ब्याज दर के अनुसार आपकी मासिक किस्त (EMI) अलग-अलग हो सकती है।
विभिन्न बैंकों की पर्सनल लोन पर ब्याज दरें
यहाँ कुछ प्रमुख बैंकों द्वारा Personal Loan पर दी जाने वाली ब्याज दरों और 5 लाख रुपये के लोन पर 5 साल की अवधि के लिए EMI की जानकारी दी जा रही है:
- पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank):
- ब्याज दर: 10.4%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,772
- इंडसइंड बैंक (IndusInd Bank):
- ब्याज दर: 10.49%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,744
- एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank):
- ब्याज दर: 10.5%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,747
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra):
- ब्याज दर: 10%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,624
- पंजाब एंड सिंध बैंक (Punjab and Sind Bank):
- ब्याज दर: 10.75%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,809
- आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank):
- ब्याज दर: 10.8%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,821
- बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India):
- ब्याज दर: 10.85%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,834
- कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank):
- ब्याज दर: 10.99%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,869
- केनरा बैंक (Canara Bank):
- ब्याज दर: 10.95%
- 5 साल की अवधि के लिए ईएमआई: ₹10,859
पर्सनल लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें
- क्रेडिट स्कोर की भूमिका: पर्सनल लोन में ब्याज दरें काफी हद तक आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को आमतौर पर कम ब्याज दर पर लोन मिलता है।
- बैंकों की तुलना: विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस, और अन्य शर्तों की तुलना करना बेहद जरूरी है, जहां आपको सबसे कम ब्याज दर और अनुकूल शर्तें मिलें, वहीं से लोन लेना चाहिए।
- ईएमआई का सही चुनाव: अपनी आय और खर्चों का सही तरीके से आकलन करके ही लोन की अवधि और EMI का चुनाव करें। लंबी अवधि की EMI से मासिक बोझ कम हो सकता है, लेकिन कुल ब्याज भुगतान अधिक हो सकता है। इसलिए ऐसा चुनाव करें जिससे आपका बजट प्रभावित न हो।
- पूर्व भुगतान और फोरक्लोज़र: पर्सनल लोन लेते समय पूर्व भुगतान (Prepayment) और फोरक्लोज़र (Foreclosure) की शर्तों को भी ध्यान में रखें। कुछ बैंक इनपर शुल्क लगाते हैं, जबकि कुछ बिना शुल्क के ये सुविधाएँ प्रदान करते हैं। यह आपकी लोन की कुल लागत को प्रभावित कर सकता है।
- छिपे हुए शुल्क और चार्जेज़: पर्सनल लोन के साथ जुड़े हुए छिपे हुए शुल्क, जैसे प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट फीस, आदि की जानकारी लेना आवश्यक है। यह शुल्क लोन की वास्तविक लागत को बढ़ा सकते हैं।
Personal Loan लेने से पहले आपको विभिन्न बैंकों के ऑफर्स की तुलना करनी चाहिए और अपनी आर्थिक स्थिति का ध्यान रखना चाहिए। लोन की राशि और समय अवधि को सोच-समझकर तय करें ताकि आप आसानी से ईएमआई चुका सकें। अगर आप पर्सनल लोन के बारे में पूरी जानकारी जुटा लेते हैं, तो आप इसे अपनी जरूरतों के हिसाब से इस्तेमाल कर सकते हैं।
